Il Monitoraggio del Piano Previdenziale

La Pianificazione Previdenziale prevede 6 passaggi fondamentali qui elencati:

  1. Stima della pensione pubblica
  2. Analisi dei prodotti previdenziali già stipulati
  3. Stima del fabbisogno integrativo
  4. Ottimizzazione del piano di accumulo previdenziale
  5. Stima del fabbisogno di capitali da imprevisti
  6. Monitoraggio del piano previdenziale

Soffermiamoci sull’ultimo punto che viene percepito solitamente come il meno importante. Il monitoraggio è una verifica periodica della propria situazione previdenziale che permette di intervenire quando avviene un cambiamento. Ad esempio, quando si cambia tipologia di lavoro o si beneficia/subisce una variazione del reddito. Potrebbe cambiare anche la normativa previdenziale che comporterà un aggiornamento dell’analisi di stima della pensione futura. Alcune fasi del cammino di costruzione della pensione prevedono un riequilibrio degli accontamenti che permettono di consolidare la posizione maturata via via in strumenti più prudenti. Poi si consiglia di verificare almeno ogni anno il corretto accreditamento di eventuale TFR versato dal datore di lavoro. Infine, è buona cosa verificare ogni tanto l’offerta dei prodotti previdenziali che offre il mercato analizzandone il beneficio costi/rendimento. Lo spostamento della propria posizione previdenziale da un fondo pensione ad un altro può avvenire se sono trascorsi almeno 2 anni dalla sottoscrizione. Rimarrà in ogni caso come riferimento per eventuali richieste di anticipazione la data di sottoscrizione del primo prodotto previdenziale. Ad esempio:

  • Sottoscrizione Prodotto Previdenziale A: 01/01/2018
  • Trasferimento posizione maturata nel Prodotto Previdenziale B: 01/01/2022 (possibile perché sono trascorsi almeno 2 anni)
  • Richiesta di riscatto del 30% del maturato nel nuovo prodotto previdenziale: possibile dal 01/01/2026 (almeno 8 anni dalla prima data di sottoscrizione)

In conclusione, il Monitoraggio è una fase fondamentale da replicare almeno ogni anno con l’aiuto del proprio Consulente Previdenziale.

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